新NISAとは？まずは制度をシンプルに整理
2024年から始まった「新NISA」。もう始めていますか？
なんとなく
「非課税で投資できる制度」
と理解している人も多いと思います。
ですが、本質はもっとシンプルです。
👉 国が“長期投資してください”と本気で用意した制度
新NISAのポイント
- 年間投資枠：360万円
- つみたて投資枠：120万円
- 成長投資枠：240万円
- 生涯投資枠：1,800万円
- 運用益：永久非課税
- 売却すると枠が復活
つまり――
一度作った資産を、税金なしで一生育てられる。
ここで質問です。
あなたは、この制度を“使っている側”ですか？
それとも“知っているだけ”でしょうか？
過去2年間、新NISAを満額投資した結果は？
私は2024年・2025年の2年間。
毎年360万円、
合計 720万円 を投資しました。
投資先はシンプルです。
✅ S&P500 ETF 一本
理由はただ一つ。
「続けられること」が最強だから。
2年間満額投資した結果（リアル）
相場は上がり続けるわけではない。投資信託は株と同じです。しかし個別株を買うわけではなく、大きな指数に連動したものに投資をする。つまり米国ETFなら米国にの成長に投資をすること。
円安もあり、
米国株の調整もありました。
それでも結果は──
- 投資元本：約 720万円
- 評価額：約 800〜900万円台（相場状況による）
大きく儲かったわけではありません。
ですが重要なのはここ。
“資産形成のエンジンが回り始めた”感覚
あなたも感じていませんか？
✔ 最初の100万円
✔ 最初の300万円
ここまでが一番きつい。
でも700万円を超えた頃から、
資産が「自分で増え始める」感覚が出てきます。
新NISA3年目。ここが分岐点
多くの人が3年目で迷います。
- 相場が高い気がする
- 暴落が怖い
- 少し様子を見るべき？
では逆に聞きます。
👉 10年後も同じことを考えていると思いますか？
投資で最も危険なのは、
暴落ではなく――
“途中で止まること”
満額投資を続けた場合の未来（5年・10年）
前提条件
- すでに720万円投資済
- 今後も毎年360万円投資
- 年利：3％ / 5％ / 7％
■5年後（総投資額2,520万円）
| 想定利回り | 資産額 |
|---|---|
| 年3% | 約2,700万円 |
| 年5% | 約2,900万円 |
| 年7% | 約3,000万円 |
ここで考えてみてください。
貯金だけで3,000万円に到達できますか？
■10年後（総投資額4,320万円）
| 想定利回り | 資産額 |
|---|---|
| 年3% | 約5,000万円 |
| 年5% | 約5,700万円 |
| 年7% | 約6,300万円 |
特別な銘柄を当てなくても。
トレード技術がなくても。
👉 満額＋継続だけでここまで到達します。
投資戦略：シンプルほど強い
3年目以降に大切なのは「最適化」ではなく、ブレない構造です。
新NISA前から個別株、J-REAT、ビットコイン等、色々試しました。しかし最終的に辿り着いたのが米国ETF（投資信託含む）１本です。理由は占いから。売買を伴う損失と時間と精神力は大きな機会損失につながります。これは経験でわかりました。株式相場は世界のプロが集まる市場で素人が勝てる訳ないです・・・
コア資産（70〜90%）
✔ S&P500 ETF
✔ 全世界株式
資産形成の主役。
ここを触りすぎない。
サテライト資産（10〜30%）
ここで初めて個性を出します。
- 高配当ETF
- REIT
- テーマ株
- ゴールドETF
資産形成はコア100％だけで十分と思いますが、趣味としてサテライト資産に分散するのは良いと思います。これはリスクを取って相場を楽しむ為です。
本当に株を握り続けられますか？NO！ならサテライトはやらないべきです。
ゴールドETFを持つ意味
ゴールドは成長資産ではありません。
しかし役割があります。
👉 暴落時の精神安定剤
株式市場が崩れる時、
金は逆に上昇することがあります。
結果として、
- 資産全体の下落を緩和
- パニック売却を防止
つまりゴールドは
利益ではなく“継続力”を買う資産。
しかし近年はインフレの傾向でゴールドも大きく上昇し、株式同等に乱高下します。もはや安全資産ではない気がしてきます・・・2023年以降はゴールドが大きく上昇し米国ETFすらアウトパフォームしていました。株の上昇（インフレ懸念）でも上がり、株の下落（景気不安）でも上がるゴールドは個人的には持つべき資産だと思います。
株とゴールドの合わせた投資信託【S＆P500ゴールドプラス】はレバレッジがかかり株との相乗効果で上昇しました。
もちろんGDLMなどのETFでリスク分散するポートフォリオも良いと思います。
保有比率の目安
- 成長重視：0〜5%
- バランス型：5〜10%
- 守備型：10〜15%
FIRE志向なら、
5〜10%が現実的ラインです。
新NISA3年目、今やるべき5つ
① 積立を止めない
最大のリスクは市場ではなく「離脱」。
② 投資ルールを固定する
迷いはリターンを削ります。
③ 相場ニュースを見る時間を減らす
資産は“放置時間”で増える。
④ 現金クッションを持つ
生活費1〜2年分は別管理。
⑤ 10年後の数字を決める
ゴールがある人だけが続く。
まとめ｜新NISAは人生後半を変える制度
新NISAは投資制度ではなく、
時間を味方につける仕組み
です。
2年間満額投資した今、はっきり言えることがあります。
- 最初の一歩が一番難しい
- 続けるほど楽になる
- 資産は突然加速する
そして最後に。
10年後、あなたはどちら側にいますか？
- 「あの時やっておけば」と思う側
- 「続けてよかった」と思う側
結局は入金力勝負となりますが、時間を味方につけた継続だけが結果を出します。
