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はじめに｜「うちの収入でFIREなんて無理でしょ？」は思い込み
FIRE（Financial Independence, Retire Early）は「高年収の独身エリート」だけのものだと思っていませんか？
実は、年収500万円の世帯でもFIREは可能です。
ただし、派手な投資や大きなリターンを狙うのではなく、堅実に、長期的な戦略で挑むことが前提になります。
この記事では、「現実路線」でFIREを目指すためのステップを解説します。
STEP①｜目標資産の設定：生活費を基準に逆算
FIREに必要な資産は「年間生活費 × 25年」が目安（4％ルール）。
▶️ 例：月18万円で暮らす場合
- 年間生活費：216万円
- 必要資産：約5,400万円
✅ ポイント：生活費を抑えられるほど、必要資産は小さくなる！
STEP②｜支出の最適化がFIREへの最短ルート
固定費を徹底的に見直す
| 項目 | 見直しポイント |
|---|---|
| 通信費 | 格安SIMへ乗り換え（月5,000円→1,000円） |
| 保険 | 必要最低限に（掛け捨てでOK） |
| 住宅費 | 持ち家か賃貸かの長期コストを比較 |
| 車 | 軽自動車やカーシェアで維持費を圧縮 |
✅ 毎月3〜5万円の支出削減が可能 → 年間で60万円の投資余力に！
STEP③｜新NISA・iDeCoをフル活用して「非課税投資」
📌 新NISA（2024年〜）
- 年間投資枠：360万円（つみたて120万＋成長240万）
- 非課税期間：無期限
📌 iDeCo
- 掛金が全額所得控除 → 年間2〜5万円の節税
- 老後資産の土台になる
✅ 投資信託（全世界株 or S&P500）をベースに、毎月3〜10万円の積立を習慣化！
STEP④｜副収入で投資スピードを加速
本業＋副業のハイブリッドで「投資の元手」を増やすことがカギ！
| 副業 | 月収目安 | 特徴 |
|---|---|---|
| ブログ・SNS運用 | 月5,000〜5万円 | 初期はコツコツ、のちに資産化 |
| フリマ・物販 | 月1〜3万円 | 在庫リスク少なめ |
| 資格副業（簿記・FPなど） | 月3〜10万円 | スキルが資産になる |
✅ 月3万円の副収入 → 年36万円 → 10年で360万円の差！
STEP⑤｜FIRE後の生活設計もシミュレーション
FIREは「貯めるゴール」ではなく「暮らしの再設計」がスタート。
▶️ FIRE後の選択肢
- 完全FIRE：資産取り崩し＋配当生活
- サイドFIRE：月5万円程度の副収入で精神的余裕
- セミリタイア：週3日勤務などで生活費を補う
✅ 年収500万円世帯は「サイドFIRE」が最も現実的！
まとめ｜年収500万円でもFIREは十分に目指せる
| 項目 | 戦略ポイント |
|---|---|
| 目標資産 | 月15〜20万円生活で5,000〜6,000万円を目標に |
| 支出管理 | 固定費を削ることで投資余力を生む |
| 投資 | 新NISA・iDeCoで非課税メリットを活かす |
| 副収入 | 月3〜5万円でも10年で大きな差に |
| FIRE後の設計 | サイドFIREなら再現性が高い！ |
年収500万だと手取りはだいたい400万て所でしょうか・・・なんて税金の高いこと。月に換算すると33～34万円をやりくりし投資元本を捻出します。副業等で収入を増やし、毎月10万円を投資にまわせれば10年後の生活は大きく変わっていきます。一定期間は節約が必須となり、その経験も生きるスキルとなって身に着けてよかったと思えるようになるでしょう。ここで挫折する人が多いのも事実で続かないんですよね。FIREの目的を決め、行動し実現させるため日々努力です。
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